Данный сайт использует файлы cookie. Продолжая пользоваться сайтом вы соглашаетесь с этим.
Система краткосрочного кредитования и основные направления ее развития
Описание работы:
Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы краткосрочного кредитования в
современных условиях 4
1.1 Сущность краткосрочного кредитования 4
1.2
Виды краткосрочных кредитов 8
1.3 Организация краткосрочного кредитования 10
2. Основные направления развития краткосрочного
кредитования в России 15
2.1 Современное состояние системы краткосрочного
кредитования России 15
2.2. Пути повышения эффективности функционирования системы
краткосрочного кредитования России 17
Заключение 26
Библиографический список 27
Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.
В настоящее время можно выделить следующие группы субъектов кредитных отношений:
-банки-заемщики - это отечественные банки и банки-нерезиденты;
-физические лица-заемщики - население, обращающееся за потребительскими ссудами, и физические лица-нерезиденты.
-государство как заемщик выступает в лице Министерства финансов РФ, финансовых органов субъектов РФ и местных органов власти, а -также в лице государственных внебюджетных фондов РФ и внебюджетных фондов субъектов РФ и местных органов власти.
Кредитование условно можно разделить на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи и погашения:
- рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;
- изучение кредитоспособности клиента;
- подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита;
- формирование резерва на возможные потери по ссудам;
- контроль банка за выполнением условий договора и погашением кредита (сопровождение кредита).
Особых проблем с формированием кредитных ресурсов у российских банков в настоящее не существует. Внушительные остатки средств на корреспондентских счетах коммерческих банков, которые сохраняются в последние пять лет, позволяют сделать вывод об избыточном денежном предложении в стране, о том, что существующий кредитный потенциал денежного рынка остается невостребованным. Существует несколько причин, по которым «зависшие» на корсчетах банков средства не находят применения. Первая из них заключатся в том, что после кризиса 1998 года значительно сократился рынок государственного долга, а альтернативные государственным долговым бумагам надежные финансовые инструменты практически отсутствуют на внутреннем финансовом рынке.
Другая причина - низкий спрос на краткосрочный кредит со стороны предприятий и организаций, которые в 2000-2001 годах улучшили свое финансовое положение и широко используют коммерческий кредит для финансирования текущей деятельности. Достаточно низкая и предсказуемая инфляция позволяет предприятиям сохранить оборотные средства и финансировать их за счет средств от текущей деятельности. Снизилась потребность в краткосрочном кредите при кассовых разрывах, связанных с неплатежами. В сущности, снижение потребности предприятий в краткосрочном банковском кредите свидетельствует об улучшении экономической ситуации в стране, другое дело, что в связи с этим банки лишаются части процентных доходов, а их краткосрочные кредитные ресурсы не находят применения.
Для повышения уровня зрелости, повышения эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования необходимо решить следующие основные задачи:
· совершенствование государственной денежно-кредитной политики;
· развитие вторичного кредитного рынка;
· создание гибкого залогового механизма;
· развитие информационной инфраструктуры кредитного рынка.
Примерный внешний вид работы:
Тип работы: Контрольная работа